Человеку, хотя бы раз державшему в руках договор с финансовыми обязательствами, непременно попадалось на глаза словосочетание «банковские дни». Как правило, именно в них измеряются сроки выплат, поставок и других действий. Поэтому, чтобы избежать недоразумений в процессе исполнения договора, каждая сторона должна четко и ясно знать, что это за понятие.
Толкование и использование
По определению банковский день — это период времени работы государственных банков (от момента открытия системы электронных платежей и до ее закрытия). То есть получается, что на протяжении всего этого времени возможны любые расчеты между физическими и юридическими лицами, а также финансовыми учреждениями, включая межбанковские.
Термин этот используют во всех кредитных и депозитных договорах, он присутствует и в иных финансовых документах, заключаемых при сделках купли-продажи, поставки и т. д. Как правило, под словосочетанием «банковские дни» понимают период времени, за исключением выходных и государственных праздников. К сожалению, данное определение не всегда соответствует действительности. Ведь, во-первых, выходные дни банков (даже государственных) не всегда совпадают с общегосударственными. Во-вторых, когда речь идет о расчетных операциях, понятие «банковский день» аналогично термину «операционное время» и измеряется часами, а не сутками. В связи с этим значение данного словосочетания изменяется в зависимости от ситуации.
Банковские дни в расчетно-кассовом обслуживании
Организации, предприятия и частные лица, открывающие совершая платежи в пользу других контрагентов, также должны соблюдать определенные временные рамки. Так, например, в выходные (не банковские) дни возможны лишь те операции, которые осуществляются посредством внутренней СЭП.
Получается, что если будет в такой день перечислять средства, например, со своей карты на чужую, но открытую в том же финансовом учреждении, то они дойдут до получателя своевременно. Когда средства должны быть переведены со счета одного банка в другой, в ход идет межбанковская система. Поэтому средства, отправленные в выходной день, поступят на счет лишь с началом первого рабочего. В договорах о расчетно-кассовом обслуживании, заключаемых между клиентом и банком, как правило, оговаривается время, на протяжении которого осуществляются все виды платежных операций. При этом 1 банковский день дается лишь для внутренних расчетов. Остальные осуществляются на протяжении от 3 до 5.
Использование термина в договорах поставки
При заключении сделок купли-продажи товаров либо оказания услуг условия оплаты, как правило, также оговариваются с использованием понятия «банковского дня». Это делают во избежание недоразумений во время выходных дней, а также праздников, особенно затяжных. К примеру, в некоторых государствах существуют новогодние или рождественские каникулы, на протяжении которых не открываются платежные системы. Эти дни не считаются банковскими и выпадают из общего расчета сроков
Таким образом, получается, что в зависимости от контекста термин может иметь различные значения. Банковский день — это, с одной стороны, день работы в государстве. С другой — промежуток времени с момента ее открытия и до закрытия.
Во всех кредитных учреждениях России действует индивидуальное время для проведения расчетно-кассовых операций. Банковский день в Сбербанке в 2018 для юридических лиц длится до тех пор, пока функционирует электронная система. На протяжении дня сотрудники финансовой организации принимают и обрабатывают документацию, по завершению операционного времени они формируют ежедневный баланс.
Особенности операционного дня
Под данным понятием подразумевается часть рабочего времени финансовой организации, когда клиенты могут совершать любые транзакции. При этом документация, поданная в приёмные часы, должна быть обработана и исполнена в этот же день.
До того, как в обиход современных граждан вошло дистанционное обслуживание, сотрудники банка на работу с документами тратили очень много времени, поэтому рабочий день всегда был короче операционного. Например, если подразделение работает до пяти часов вечера, то приём бумаг завершался в четыре часа. В течение получаса клиенты могли провести платежи, но взималась комиссионная плата в двойном объеме.
В какое время обслуживают корпоративных клиентов
За последние три года ситуация с длительностью операционного дня кардинально изменилась, благодаря внедрению такого сервиса, как . Теперь обработка многочисленных бумаг занимает минимум времени и часто проходит без участия работников финансовой организации.
В 2016 году Сберегательный банк сделал заявление о том, что для юридических лиц и ИП, использующих онлайн-банкинг операционное время длится с семи утра и до одиннадцати часов вечера, без выходных и праздничных дней. При этом при посещении отделения кредитного учреждения обслуживание проводится в стандартном режиме графика, с девяти утра и до шести вечера.
Какие транзакции доступны
В течение операционного дня в Сбербанке для юридических лиц, в соответствии с соглашением на РКО, выполняются следующие операции:
- Приём и работа с платежными бумагами;
- Обработка кассовой документации;
- Открытие и введение депозитных или кредитных счетов;
- Осуществление контроля над бухгалтерской документацией клиентов.
Наибольшим спросом пользуются такие услуги, как открытие вклада, денежные переводы и получение сведений о движении средств на счету. Документация, поступившая по истечении рабочего времени, обрабатывается на следующий день.
Какие операции доступны по завершении опердня
Порядок приема документов по истечении рабочего времени индивидуален для каждого подразделения и подробно описывается в банковском соглашении на обслуживание.
Разделение трудового дня на операционное и не операционное время позволяет грамотно реализовать переход между разными отчетными периодами для юрлиц.
Корпоративные клиенты банка могут проводить транзакции в любое удобное время с помощью дистанционных сервисов, исключение составляют транзакции, связанные с предоставлением документации на бумажном носителе. Например, если требуется получить банковскую отметку об осуществлении платежа. В этом случае придется посетить офис в рабочее время.
Под термином «банковский день» подразумевают определенный промежуток времени на протяжении рабочего дня, когда могут быть выполнены технологические операции, состоящие в проведении электронной расчетной документации финучреждений в системе межбанковских электронных переводов банка-регулятора. Результаты расчетов по упомянутой выше документации должны быть отражены на корреспондентских счетах финансовых учреждений и их филиалов исключительно в день проведения операции.
Говоря более простыми словами, банковский или как его еще называют – операционный день – это временной период, который отводится в любом финансовом учреждении для обслуживания клиентов, для выполнения по их запросам кредитных и прочих операций, для приема и выдачи наличных. Чаще всего операционный день длится с 10-ти до 16-ти часов, однако это время в каждом конкретном банке может варьироваться.
Началом банковского дня считается момент открытия систем проведения электронных платежей, позволяющих выполнять обслуживание физических и юридических лиц, в том числе и межбанковское обслуживание. Конец банковского дня – это момент, когда описанная выше система закрывается.
Главные признаки банковского дня
- В первые минуты этого дня пересчитывается валютный остаток входящих средств;
- в конце такого дня подводятся итоги, оформляется отчетность, проводится сверка, все это свидетельствует о соблюдении финучреждением предписанных в законодательном порядке нормативов;
- банковский день совпадает с календарным днем, в течение которого предусмотрено время для обслуживания клиентов. Это время отражено в рабочем графике финансовой организации;
- На протяжении банковского дня предусмотрено операционное время для банка-регулятора, где открыт корреспондентский счет коммерческого финучреждения.
Как рассчитываются банковские дни
Говоря о том, что такое банковский день, следует упомянуть также, как этот день рассчитывается.
Предписанные договором банковские дни рассчитываются с учетом рабочих дней каждого кредитного учреждения, в которые оно (учреждение) выполняет те или иные операции по счетам. Однако расчет банковских дней не должен включать выходные и праздники (дни, объявленные государственными выходными). Получается, что в перечне банковских дней присутствуют только дни работы банка и выполнения им обслуживания клиентов.
Важно! Следует знать, что понятия «банковский день», «рабочий день» и «календарный день» не являются взаимозаменяемыми, поэтому при составлении договоров и планировании операций необходимо выбирать наиболее емкую и полную формулировку каждого из этих терминов.
Банковский и рабочий день: различия
Многие люди путают понятия банковского и рабочего дня, особенно если речь идет об учреждении, осуществляющем работу с финансами. Однако разница в трактовании данных терминов есть, и она весьма существенна.
Так, банковский день – это период времени, когда сотрудники организации выполняют прием и выплату средств по всевозможным платежам в соответствии с установленным в этой организации распорядку.
Рабочий день – это полное время работы финансовой организации. В него входит и время, выделенное на осуществление операционной деятельности, и время, которое не связано с обслуживанием клиентов.
Где используется банковский день
Термин «банковский день» применим в деятельности каждой организации, имеющей дело с финансами. Важен он и в расчетно-кассовом обслуживании.
Если речь идет о финансовом учреждении, его деятельность, в частности, операционная, состоит в осуществлении взаиморасчетов между кредитными структурами. В данном случае понятие банковского дня применимо относительно периода времени, которое выделено для установленных внутренним распорядком финансовых операций. При этом данный период времени не обязательно должен совпадать с графиком выплаты и приема средств.
Внутренним графиком отдельных финансовых учреждений может предусматриваться выполнение расчетных операций в выходные и праздничные дни, однако это условие не является обязательным. Во избежание путаницы подобные моменты необходимо уточнять у операциониста.
Немаловажное значение понятие «банковский день» имеет также для расчетно-кассового обслуживания. Дело в том, что в случае нарушения предписанных договором сроков выполнения платежей юридическими, как, впрочем, и физическими лицами они (лица) могут понести серьезные финансовые потери. График проведения рассчетно-кассовых операций в разных организациях и даже в различных филиалах одной и той же организации может существенно отличаться. Поэтому необходимо уточнять продолжительность, а также время начала и конца банковского дня в каждом конкретном случае.
Понятие банковского дня применимо не только в депозитных либо кредитных договорах, но и в прочей финансовой документации, которая сопровождает сделки купли-продажи, поставку товаров или услуг и пр. Чаще всего термин обозначает период времени, когда организация выполняет расчетные операции. Сюда не входят государственные праздники и выходные дни, однако бывают исключения, в частности, в случае проведения расчетных операций понятие «банковский день» идентично понятию «операционное время», учет которого ведется не в сутках, а в часах.
Выводы
«Банковский день» — широкое понятие, значения которого могут несколько варьироваться в зависимости от контекста и конкретной сферы применения. С одной стороны – это время, когда в пределах того или иного государства функционирует платежная система, позволяющая проводить финансовые операции, а с другой – временной период между открытием и закрытием данной системы.
Понятие «банковский день» достаточно часто можно встретить в договорах между различными юридическими лицами, поскольку именно этот временной период используется для определения длительности промежутка времени, отведенного для осуществления платежей. При этом рассматриваемые юридические лица могут быть весьма далеки от банковского сектора по своему роду деятельности.При этом расчетные счета, которые используют данные компании, могут быть заведены в разных банках. Такая ситуация, как правило, означает, что в договорах между этими компаниями фигурирует общее понятие банковского дня, не привязанное к конкретному финансовому учреждению.
Его следует интерпретировать как рабочие часы банка, в течение которых он может произвести перечисление платежей, погашение кредитов или другие финансовые операции, входящие в его полномочия. Чаще всего для обозначения такого усредненного банковского принимаются часы работы, в которые действует большинство коммерческих и государственных банков Российской Федерации. В типовом договоре между юридическими лицами, если не уточнено иное, под этими часами подразумевают обыкновенно промежуток времени с 10 до 16 часов буднего дня - с понедельника по пятницу за исключением государственных праздников.
При этом для уточнения этого понятия следует иметь в виду, что в течение одного банковского дня финансовое учреждение способно произвести операции, датированные сегодняшним числом. В случае, если платеж не успевает пройти сегодняшним днем, это означает, что его проведение растягивается на два банковских дня и будет осуществлено в дату следующего за ним рабочего дня, хотя до окончания текущих суток может оставаться еще достаточно много времени.
Банковский день в конкретной организации
Тем не менее, в процессе взаимодействия между конкретными банковскими учреждениями понятие банковского дня может быть уточнено в зависимости от конкретных часов его работы. В настоящее время многие банки, идя навстречу своим клиентам, существенно продлевают часы работы или организовывают работу сотрудников в выходные и праздничные дни. В этом случае аналогичным образом для них изменяется и понятие банковского дня, то есть промежуток времени, в течение которого они могут провести финансовые операции, удлиняется.При этом во избежание разночтений в отношении текста договора и возможных негативных последствий, которые могут наступить в связи с просрочкой осуществления платежа, рекомендуется уточнять временные границы понятия банковского дня. Это особенно актуально в случае, если термин, используемый в договоре, подразумевает его иное толкование по сравнению с общими временными границами - с 10 до 16 часов буднего дня.
Банковский день - это рабочие часы конкретного банка или период, в течение которого кредитное учреждение производит расчетные операции и обслуживание клиентов. Каждый банк имеет право самостоятельно определять и устанавливать продолжительность банковского операционного дня, в течение которого проведенные банковские операции будут датироваться этим числом. Весь операционно-учетный цикл, осуществленный за один банковский день, оформляется в соответствующих бухгалтерских документах и отражается в ежедневном бухгалтерском балансе по балансовым и внебалансовым счетам.
Банковский день в России
Банковское и налоговое законодательство Российской Федерации не дает однозначного трактования такого понятия, как «банковский день». Чаще всего банковский день объявляется тождественным рабочему дню или операционным часам рабочего дня конкретного кредитного учреждения. В некоторых случаях операционный день банка бывает короче, чем рабочий день того же учреждения. Продолжительность операционного дня устанавливается специальным приказом в каждом отдельном банке. Для выяснения часов операционного дня следует обратиться непосредственно в само кредитное учреждение.
Расчет банковских дней
Для того чтобы правильно рассчитать банковские дни, предусмотренные в договоре, необходимо учесть все рабочие дни банка, то есть дни, в которые кредитное учреждение осуществляет расчетные операции. В расчет банковских дней не должны входить следующие дни:
- Выходные дни;
- Праздничные дни.
Таким образом, в расчет банковских дней должны попадать только те дни, в которые банк работает и осуществляет расчетное обслуживание. При составлении каких-либо договоров, следует помнить о том, что понятия «рабочий день», «календарный день» и «банковский день» не тождественны между собой и выбирать наиболее точную формулировку.
Что значит банковский день
Календарный день с полным правом можно назвать банковским днем, если он отвечает одновременно всем следующим признакам:
- В начале этого дня производится переоценка в иностранной валюте остатка входящих средств;
- По истечении этого дня производится оформление в числовой форме соответствующей банковской отчетности, свидетельствующее о соблюдении нормативов;
- Этот день является календарным днем, в котором кредитное учреждение предусмотрело рабочие часы для расчетного обслуживания граждан;
- В этот день соответствующий филиал Банка России, ведущий корсчет коммерческого банка, имеет выделенное операционное время.
Банковский день в конкретной организации
Операционная деятельность банка предполагает проведение взаиморасчетов между различными кредитно-финансовыми структурами. Термин Банковский день в конкретной организации характеризует период времени выполнения финансовых операций, установленный внутренним распорядком. График приема/выплаты денежных знаков может не совпадать. Во избежание путаницы следует уточнять рабочие часы у операционистов.
Отдельные учреждения осуществляют расчеты в выходные, праздничные дни. Период реализации кредитных, валютных, расчетных операций будет увеличен, что необходимо учитывать.
Банковские дни в расчетно-кассовом обслуживании
Для юридических лиц нарушение сроков проведения платежей в пользу контрагентов, установленных договором, может привести к материальным потерям. Банковские дни в расчетно-кассовом обслуживании характеризует различный график операционной деятельности в каждой финансовой организации. Режим работы конкретного филиала, отделения необходимо уточнять у сотрудников.
Время осуществления выплат определяет тип платежей. Сроки проведения отдельных их видов независимо от длительности операционного дня достигают нескольких суток. В праздничный период возможны задержки ввиду несоответствия графиков отдельных финансовых структур.
Использование термина в договорах поставки
Определяя в договорах период поставки продукции, товаров, в качестве единицы, характеризующей срок выполнения взятых обязательств, иногда указывают банковский день. Поскольку однозначного определения данного термина нет, необходимо четко определить его формулировку в документе, регламентирующем права, обязанности сторон.
Использование термина в договорах поставки без указания конкретных временных рамок может привести к путанице при взаиморасчетах. Несовпадение режима деятельности финансовых организаций, обслуживающих юридические лица - частая причина возникновения конфликтных ситуаций между контрагентами.
Чем отличаются банковские дни от рабочих дней?
Деятельность кредитных структур характеризуют различные терминологические понятия, определяющие реальное время их работы. Чем отличаются банковские дни от рабочих дней? Первое понятие подразумевает период, кода операционные работники осуществляют прием/выплату денежных единиц по различным типам платежей согласно установленного в банке распорядка.
Второе понятие определяет полную продолжительность работы организации на протяжении дня, включает время реализации операционной деятельности и проведения прочих операций, не предполагающих обслуживание клиентов.
Что такое рабочий день?
Отсутствие единой трактовки понятий вызывает путаницу, следствием которой являются упущенные сроки проведения платежей и материальные утраты. Что такое рабочий день? Это период, включающий время проведения операционной деятельности и продолжительность иной работы, включающей выполнение ряда операций в рамках должностных обязанностей персонала.
В общем случае рабочий день длится дольше банковского, однако на практике часто сроки обоих совпадают. При этом в первом случае им считается также календарный день, в течение которого сотрудники учреждения находятся на работе, однако не обслуживают клиентов.
Loading...